A nők és férfiak áruk és szolgáltatásokhoz való egyenlő hozzáférését
előíró 2004-es uniós irányelv, az úgynevezett "gender direktíva" alól
eddig felmentést kaptak a biztosítók, akik a nemek eltérő kockázatossága
miatt, eltérő díjszabást alkalmazhattak például a haláleseti
életbiztosítások esetén. Az EU Bírósága azonban tavaly hatályon kívül
helyezte ezt a felmentést, így 2012 december 21-től már minden
biztosítást azonos díjjal kell értékesíteni nemtől függetlenül. Ez
várhatóan a haláleseti kockázati biztosítások esetén jelentős
díjnövekedést okoz majd a női ügyfelek, és mérséklődést a férfiak
számára.
Mi az a gender direktíva?
Az Európai Unió Tanácsa 2004
decemberében fogadta el a 113-as irányelvet, hivatalosan "a nők és
férfiak közötti egyenlő bánásmód elvének az árukhoz és szolgáltatásokhoz
való hozzáférés, valamint azok értékesítése, illetve nyújtása
tekintetében történő végrehajtásáról". Az EU törvényeknek számító
irányelvek (direktívák) közül a "gender direktívaként" is ismerté vált
rendelkezés célja, hogy az Unióban a nőkkel szembeni hátrányos
megkülönböztetés minden formáját kiküszöböljék, főleg mivel a nemek
közti egyenlőség az EU egyik alapelve. Bár a direktívában a nők és
férfiak megkülönböztetésének megakadályozása számos területre
vonatkozott, köztük az áruk és szolgáltatások egyenlő elérhetőségére,
akadtak kivételek is, így például az egészségügy bizonyos területei,
illetve a foglalkoztatás.
Kivételezett helyzetben a biztosítók
A
direktíva alól az egyes tagállamok viszont felmenthették saját
biztosítóikat 2007 december 21-ig a biztosítási termékek árazása
tekintetében, a tagállamok pedig kivétel nélkül éltek is a lehetőséggel
(így hazánk is). Ehhez mindössze annyit kellett tenniük, hogy 5 évente
alátámasztják a nemek megkülönböztetésének létjogosultságát statisztikai
alapokon. A direktíva tehát lehetőséget adott a biztosítóknak, hogy
abban az esetben, ha a biztosításmatematikai és statisztikai adatok
alapján a díj számításában és a szolgáltatás nyújtásában a nemi
hovatartozás tényezője meghatározó volt, akkor a biztosítók élhettek a
nők számára eltérő árazás lehetőségével a 2007 december 21-e után kötött
szerződéseknél. Leginkább a halálesetre szóló kockázati
életbiztosítások, járadékbiztosítások, betegbiztosítások, illetve a
kötelező gépjármű-felelősségbiztosítások (kgfb) esetén volt
tapasztalható érdemi különbség a nemek kockázatai között, árazásban a
kgfb piacon azonban mára alig tapasztalható eltérés férfi és női díjak
között, a baleseti statisztikák eltérése ellenére. A nők javára egyedül a
halálesetre szóló életbiztosítások esetén egyértelmű a kedvezményezés,
ami egyáltalán nem meglepő. A férfiak születéskor várható átlagos
élettartama csaknem nyolc évvel alacsonyabb a nőkénél, s ez a különbség
csak a hatvan évet már megélt ügyfelek esetében csökken számottevően,
pont abban az életkorban, ami a kockázati életbiztosítások esetében
közel jár az életbiztosítás megkötéséhez még szóba jöhető maximális
életkorhoz, vagy túl van azon.